कैंसर के लिए स्वास्थ्य बीमा: लाभ, महत्व, समावेशन और बहिष्करण

कैंसर एक खतरनाक बीमारी है और विश्व स्तर पर मृत्यु के प्रमुख कारणों में से एक है। WHO के अनुसार, 2020 में इस खतरे के कारण 10 मिलियन मौतें हुईं [1]। 2018 में अकेले भारत में मृत्यु संख्या 7.84 लाख थी, और 2020 में रिपोर्ट किए गए मामले 13.92 लाख थे। इसके अलावा, कई कारकों के कारण कैंसर प्रबंधन की लागत निषेधात्मक है। इसलिए, कैंसर के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा रोगियों और उनके परिवारों की वित्तीय परेशानियों को कम करने में एक बड़ी मदद है। लेकिन बीमा योजनाओं के बारे में जानने से पहले आइए देखें कि कैंसर क्या है।

कैंसर को समझना

मानव शरीर में पुरानी कोशिकाओं को बदलना एक प्राकृतिक शारीरिक घटना है। लेकिन ट्यूमर बनाने वाली कोशिकाओं की अनियंत्रित वृद्धि कैंसर का अग्रदूत है, यह इस पर निर्भर करता है कि यह सौम्य है या घातक। जबकि पहला अपनी घटना के स्थान तक ही सीमित रहता है, दूसरा शरीर के अन्य भागों में फैलता है और सामान्य कोशिकाओं को नष्ट कर देता है। कैंसर की शुरुआत के कारण अलग-अलग हैं - मुख्य रूप से आनुवंशिक, पर्यावरणीय और व्यक्ति की विशिष्ट संवैधानिक विशेषताएं।

दुर्भाग्य से, कैंसर का निदान व्यक्ति और परिवार को भावनात्मक और आर्थिक रूप से कमजोर कर देता है। नतीजतन, कैंसर से पीड़ित व्यक्ति उच्च उपचार लागत और बीमारी की गंभीरता के कारण जीवन भर की बचत खर्च कर देता है। इस प्रकार, एक उपयुक्तकैंसर बीमा योजनाबढ़ती उपचार लागत, विशेषकर गरीब और मध्यम वर्ग के रोगियों को वहन करने के लिए यह आवश्यक है। तो, आइए कैंसर के लिए स्वास्थ्य बीमा के विकल्पों पर नज़र डालें।

कैंसर बीमा क्या है?

एक कैंसर पॉलिसी कैंसर से संबंधित स्वास्थ्य जोखिमों का प्रबंधन करती है। यह वित्तीय सुरक्षा जाल है जो पीड़ितों को वित्त सुरक्षित रखते हुए महंगे इलाज की चुनौतियों का सामना करने में मदद करता है। अधिकांश भारतीय बीमाकर्ता कैंसर के उपचार को कवर करने वाले स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करते हैं, लेकिन आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप समावेशन का विश्लेषण करना आवश्यक है।

इसके अलावा, बुनियादी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं कैंसर के इलाज की लागत को कवर नहीं करती हैं। इस प्रकार, आप सर्जरी, विकिरण चिकित्सा, कीमोथेरेपी और पुनर्वास के लिए अस्पताल में भर्ती होने की लागत वहन करते हैं। जबकि कैंसर पॉलिसी को उसके विशिष्ट कवरेज के लिए चुनना समझदारी है। तो, आइए पहले उपलब्ध प्रकारों की जाँच करें।

1. मेडिक्लेम योजनाएं

यह एक सरल स्वास्थ्य बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने की लागत की प्रतिपूर्ति तक सीमित है। इसलिए, भारतीय बीमा क्षेत्र में उपलब्ध सभी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में चिकित्सा बीमा कवरेज सबसे कमजोर है।

2. गंभीर बीमारी बीमा

अधिकांश बीमाकर्ता अपने साथ कई राइडर्स की पेशकश करते हैंस्वास्थ्य बीमा योजनाएंबेहतर कवरेज के लिए. क्रिटिकल इलनेस राइडर एक ऐसा राइडर है जो कैंसर सहित विशिष्ट सूचीबद्ध बीमारियों को कवर करता है। इसलिए, कैंसर का निदान होने पर पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि मिलती है, और कवरेज समाप्त हो जाता है।

3. स्टैंडअलोन कैंसर बीमा

गंभीर बीमारीबीमाया कैंसर नीति

लगातार बढ़ती चिकित्सा लागत और सुपर-स्पेशियलिटी अस्पतालों तक पहुंच के बीच स्वास्थ्य बीमा खरीदने का महत्व सवालों से परे है। लेकिन कैंसर बीमा और भी अधिक महत्वपूर्ण है क्योंकि कैंसर को बीमारी से बचने के लिए लंबे समय तक उपचार और देखभाल की आवश्यकता होती है

अधिकांश स्वास्थ्य बीमा कैंसर के प्रभाव को कवर नहीं करते हैं। इस प्रकार, आपकी पसंद दो - गंभीर बीमारी कवर और एक कैंसर बीमा योजना तक सीमित है। तो, आइए हम विस्तृत अध्ययन करें और चुनें कि कौन सा सर्वोत्तम है।

गंभीर बीमारी बीमा

गंभीर बीमारी मानक स्वास्थ्य बीमा के साथ एक अतिरिक्त कवर है। यह कवरेज कैंसर सहित कई गंभीर बीमारियों तक फैला हुआ है। फिर भी, पहले से मौजूद कैंसर से पीड़ित पॉलिसीधारक न केवल बीमारी के लिए बल्कि इससे उत्पन्न होने वाली जटिलताओं के लिए भी बीमा कवरेज खो देते हैं। इसके अलावा, बीमा कवरेज पर निर्भर करता हैप्रतीक्षा अवधि. हालाँकि, उत्तरजीविता खंड प्रतीक्षा अवधि के बाद भी लागू होता है, और जब कैंसर उन्नत चरण में होता है, तो गुंजाइश शुरू हो जाती है, जिससे जीवित रहने की दर प्रभावित होती है।

कैंसर बीमा योजना

जबकि गंभीर बीमारी राइडर कैंसर रोगियों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहता है, एक स्टैंडअलोन कैंसर पॉलिसी विशिष्ट आवश्यकताओं से मेल खाती है। प्रारंभिक जांच, निदान और उन्नत उपचारों से कैंसर से बचने की दर में काफी वृद्धि हुई है। इस प्रकार, कैंसर बीमा योजना कैंसर के प्रारंभिक और उन्नत चरणों की उपचार लागत को कवर करती है।

कैंसर बीमा योजना का महत्व

कैंसर बीमा आवश्यक है क्योंकि यह रोगी और परिवार पर शारीरिक, भावनात्मक और आर्थिक रूप से व्यापक प्रभाव डालता है। इसके अलावा, विशेषज्ञ कैंसर बीमा पॉलिसी चुनने के लिए निम्नलिखित कमियाँ निर्णायक हैं

• कवरेज में कैंसर से उत्पन्न होने वाली जटिलताएँ शामिल नहीं हैं
• प्रतीक्षा अवधि के दौरान प्रकट होने वाले कैंसर के लक्षण बीमा पॉलिसी को समाप्त कर देते हैं
• कैंसर के लिए गंभीर बीमारी कवरेज में जीवित रहने की अवधि के खंड का अनुपालन करने के लिए बीमारी के प्रारंभिक चरण को शामिल नहीं किया गया है। इस प्रकार, यह प्रभावी रूप से कैंसर रोगी के जीवित रहने की संभावना को नकार देता है।

उपरोक्त स्थितियाँ कैंसर के लिए विशेष स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए बाध्य करती हैं, विशेषकर कमजोर लोगों के लिए। इस प्रकार, निम्नलिखित व्यक्तियों को कैंसर बीमा योजना को एक सुरक्षा उपाय मानना ​​चाहिए।

• जिन व्यक्तियों के परिवार में कैंसर का इतिहास रहा हो
• यदि व्यक्ति की जीवनशैली और वातावरण कैंसर के विकास के जोखिम को बढ़ाते हैं
• यदि किसी व्यक्ति की बचत कैंसर के इलाज की अत्यधिक लागत को वहन करने के लिए पर्याप्त नहीं है
• यदि सामान्य स्वास्थ्य बीमा कवरेज अपर्याप्त है
• यदि व्यक्ति परिवार का एकमात्र कमाने वाला सदस्य है

इस प्रकार, एक कैंसर बीमा पॉलिसी खरीदने का सोच-समझकर चुनाव करें जो भारत में सबसे अधिक प्रचलित निम्नलिखित सांकेतिक कैंसर के उपचार को कवर करती है। इसके अलावा, कवरेज प्रारंभिक और उन्नत दोनों चरणों के कैंसर तक फैला हुआ है।

• फेफड़ों का कैंसर
• स्तन कैंसर
• डिम्बग्रंथि कैंसर
• प्रोस्टेट कैंसर
• पेट का कैंसर
• हाइपो-लेरिंक्स कैंसर

अतिरिक्त पढ़ें: स्वास्थ्य बीमा समीक्षा का महत्व

कैंसर लाभ के लिए स्वास्थ्य बीमा

वित्तीय सहायता प्रदान करने के अलावा रोगियों और उनके उपचार पर इसके प्रभाव के बारे में प्राप्त अंतर्दृष्टि से एक विशेषज्ञ कैंसर बीमा योजना की आवश्यकता निर्विवाद है। तो, आइए बीमा पॉलिसी से होने वाले लाभों के बारे में जानें।

• यह पॉलिसी 0 से 4 तक कैंसर के सभी चरणों को कवर करती है
• पॉलिसी शर्तों के अनुसार कैंसर निदान पर पॉलिसीधारक को एकमुश्त लाभ मिलता है
• पॉलिसी कुछ शर्तों के तहत प्रीमियम छूट प्रदान करती है
• पॉलिसीधारक को एक प्रतिशत राशि का नो-क्लेम बोनस मिलता हैसुनिश्चित राशि।ए
• अंतर्निहित शर्तों के अनुपालन के अधीन, पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट अवधि के लिए मासिक भुगतान के माध्यम से वित्तीय सहायता मिलती है।
• प्रथम कैंसर निदान और एकमुश्त भुगतान के बाद भी बीमा कवरेज जारी रहता है
• पॉलिसीधारक एक निर्दिष्ट सीमा से अधिक उच्च मूल्य वाली कैंसर बीमा पॉलिसियों के लिए छूट अर्जित करता है
• एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किया गया प्रीमियम आईटी अधिनियम, 1961 के तहत कर छूट के लिए पात्र है।

कैंसर पॉलिसी में समावेशन और बहिष्करण

पॉलिसीधारक के लिए समावेशन और बहिष्करण के बारे में जागरूकता आवश्यक है क्योंकि यह दावा प्रक्रिया को प्रभावित करता है। इसके विपरीत, आप दोषरहित दावा कर सकते हैं, जिससे शीघ्र निपटान हो सकता है। लेकिन, पॉलिसी दस्तावेजों की जांच करना समझदारी है, जो बीमाकर्ता और कैंसर बीमा पॉलिसी के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। अतः, नीचे दी गई सूची केवल सांकेतिक है।

समावेशन

• एक रोगविज्ञानी को घातकता के हिस्टोलॉजिकल साक्ष्य के साथ कैंसर निदान की पुष्टि करनी चाहिए
• तो, पॉलिसीधारक को विभिन्न प्रकार के कैंसर जैसे सारकोमा, लिंफोमा और के लिए कवरेज मिलता हैलेकिमिया।ए
• अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च
• एम्बुलेंस कवर
• घरेलू अस्पताल में भर्ती और संबंधित खर्च
• कैंसर से संबंधित डेकेयर प्रक्रियाओं के लिए कवरेज
• पहले निदान से संतुष्ट नहीं होने पर दूसरी राय से लाभ होता है

बहिष्कार

• गैर-आक्रामक ट्यूमर यथास्थान कार्सिनोमा के घातक परिवर्तन दिखाते हैं
• आक्रामक घातक मेलेनोमा के अलावा अन्य त्वचा कैंसर
• 6 से कम ग्लीसन स्कोर वाले प्रोस्टेट ट्यूमर
• यौन संचारित रोगों, एचआईवी और एड्स के कारण प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाला कोई भी कैंसर
• कैंसर गैर-नैदानिक ​​​​या चिकित्सीय स्रोतों से जैविक, परमाणु, रासायनिक और रेडियोधर्मी संदूषण के अलावा जन्मजात या पहले से मौजूद स्थितियों से होता है।
• ऊपर सूचीबद्ध बहिष्करण विशिष्ट हैं, जबकि कुछ अपवाद सभी कैंसर बीमा योजनाओं पर लागू होते हैं, जैसे प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि लेकिन विभिन्न सीमा सीमाओं के साथ।

कैंसर के लिए स्वास्थ्य बीमा के बारे में महत्वपूर्ण बातें

अब हम उन कारकों के सबसे महत्वपूर्ण पहलू पर आते हैं जिन पर एक सूचित विकल्प चुनने से पहले विचार किया जाना चाहिए। दूसरे शब्दों में, कैंसर बीमा योजना खरीदने से पहले आपको उसमें क्या देखना चाहिए? लेकिन सबसे पहले पात्रता मानदंड के बारे में जानना भी महत्वपूर्ण है।

• पात्रता आयु: 91 दिन से 70 वर्ष
• पॉलिसी अवधि: आमतौर पर एक वर्ष, लेकिन अधिक विस्तारित अवधि वाले संस्करण भी हैं
• सुनिश्चित राशि:आमतौर पर, रु. 1 L:ac से रु. 2 करोड़ तक।

तो, कैंसर पॉलिसी के लिए पात्रता प्रावधानों को जानने के बाद, आइए आवश्यक विचारों का पता लगाएं।

1. कैंसर के इलाज की लागत

कैंसर प्रबंधन के लिए सबसे महंगी बीमारियों में से एक है। कैंसर की जांच और निदान लंबे समय तक उपचार, देखभाल और पुनर्वास को ट्रिगर करता है। इसके अलावा, यह कैंसर रोगियों और उनके परिवारों के वित्तीय संसाधनों और मानसिक शांति को ख़त्म कर देता है। तो, एकमात्र समाधान व्यापक कवरेज के साथ एक विशेषज्ञ कैंसर बीमा योजना है जो आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

2. कमज़ोर लोगों के लिए एक ढाल

कमजोर व्यक्तियों के लिए खतरनाक बीमारी के हानिकारक प्रभावों से बचाने के लिए विशेषज्ञ कैंसर पॉलिसी खरीदने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। इस प्रकार, बीमा पॉलिसी उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके परिवार में कैंसर का इतिहास है, इसके अलावा व्यवसाय करते समय कैंसर पैदा करने वाले एजेंटों के संपर्क में रहने के कारण भी यह बीमा पॉलिसी आदर्श है।

3. व्यापक स्वास्थ्य बीमा को टॉप अप करना

संपूर्ण स्वास्थ्य समाधान उनके कैंसर कवरेज के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। इसलिए, अन्य बीमारियों के अलावा कैंसर को कवर करने वाले गंभीर बीमारी राइडर को चुनने के बजाय, इसके व्यापक कवरेज के लिए एक विशेषज्ञ कैंसर बीमा पॉलिसी का चयन करना आवश्यक है। कैंसर पॉलिसी इलाज और अन्य संबंधित खर्चों के अलावा गैर-चिकित्सा खर्च जैसे आवागमन और घरेलू खर्च को भी कवर करती है

4. कैंसर बीमा योजना कवरेज को समझें

कई बीमाकर्ता अपने बीमा उत्पादों के माध्यम से कैंसर सहित कई बीमारियों को कवर करते हुए संपूर्ण स्वास्थ्य समाधान प्रदान करते हैं। ये बीमा योजनाएँ क्षतिपूर्ति योजनाएँ हैं जो कुल बीमा राशि के भीतर वास्तविक उपचार लागत का भुगतान करती हैं। इसके विपरीत, विशेषज्ञ कैंसर पॉलिसी एक परिभाषित-लाभ योजना है जो विभिन्न प्रकार के कैंसर में बेहतर कवरेज और सुविधाएँ प्रदान करती है।

5. अनिवार्य प्रतीक्षा अवधि

बीमाकर्ता अपने चिकित्सा बीमा उत्पादों पर अनिवार्य प्रतीक्षा अवधि रखते हैं, और कैंसर कोई अपवाद नहीं है। दावा प्रक्रिया शुरू होने की सामान्य प्रतीक्षा अवधि पॉलिसी की शुरुआत की तारीख से 90 से 180 दिनों के बीच है। पॉलिसीधारक यह मानते हुए कि यह स्थिति पहले से मौजूद है, इस अवधि के दौरान कैंसर निदान के लिए कोई दावा दायर नहीं कर सकता है।

6. जीवित रहने की अवधि के प्रभाव को समझें

कैंसर निदान के तुरंत बाद पॉलिसीधारक को पॉलिसी कवरेज लाभ नहीं मिलता है। इसके विपरीत, उपशामक देखभाल और चिकित्सा व्यय कवर जीवित रहने की अवधि के बाद शुरू होता है। कैंसर बीमा योजनाओं में सामान्य उत्तरजीविता अवधि 30 दिन से 6 महीने तक होती है

7. अंतिम चार विजेता

पॉलिसीधारक को कैंसर के इलाज के अत्यधिक खर्चों को वहन करने के लिए उच्च बीमा राशि की तलाश करनी चाहिए

1. आदर्श रूप से, स्वास्थ्य बीमा को कैंसर के सभी चरणों को कवर करना चाहिए, कुछ को नहीं
2. निर्बाध सुरक्षा के लिए विस्तारित पॉलिसी अवधि वाला प्लान चुनें
3. लंबी अवधि की बीमा योजनाएं लागत प्रभावी होती हैं क्योंकि प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहता है
4. अंत में, बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात को ध्यान में रखते हुए, भविष्य में एक निर्बाध अनुभव सुनिश्चित करते हुए, बुद्धिमानी से उत्पाद चुनें।

कैंसर की घटनाएं दिन पर दिन बढ़ रही हैं, और इसके प्रबंधन की लागत भी बढ़ रही है। किसी के वित्तीय संसाधनों और मानसिक भलाई पर बीमारी के महत्वपूर्ण प्रभाव को ध्यान में रखते हुएकैंसर के लिए स्वास्थ्य बीमाबजाज फिनसर्व हेल्थ ही एकमात्र समाधान है। आप न केवल कैंसर पॉलिसी के माध्यम से वित्तीय सहायता सुनिश्चित करते हैं औरस्वास्थ्य ईएमआई कार्डलेकिन कवरेज दीर्घकालिक उपचार लागत को अवशोषित करने से कहीं अधिक है। इसके अलावा, बीमा पॉलिसी कैंसर के डोमिनोज़ प्रभाव के कारण आय के नुकसान के लिए परिवार को आर्थिक रूप से भी सहायता करती है।