भारतातील आरोग्य विम्याबद्दल सर्व: तुमच्यासाठी सर्वसमावेशक मार्गदर्शक

गेल्या वर्षीच्या तुलनेत वैद्यकीय महागाई 6% पेक्षा जास्त नोंदवली गेली आहे, गुंतवणूकआरोग्य विमा योजनाकाळाची गरज बनली आहे [१]. विशेष म्हणजे, आरोग्य विमा उद्योग हा भारतातील सर्वात वेगाने वाढणारा नॉन-लाइफ इन्शुरन्स क्षेत्र आहे ज्यामध्ये गेल्या 10 वर्षांत 23% CAGR आहे [2]. 2021 च्या आर्थिक वर्षात सुमारे 514 दशलक्ष भारतीयांना आरोग्य विमा योजनांतर्गत संरक्षण देण्यात आले [3]. तथापि, हे अंदाजे 25% - 35% लोकसंख्या दर्शविते की आरोग्य विमा क्षेत्रात अजूनही वाढ होण्याची शक्यता आहे.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की श्रेयचा मोठा भाग सरकार प्रायोजित आरोग्य विमा योजनांना जातोआयुष्मान भारतजे युनिव्हर्सल हेल्थ कव्हरेज (UHC) मध्ये योगदान देते. तरीही, वैयक्तिक माध्यमातून कव्हरेजआरोग्य सुरक्षा योजनाअंधकारमय राहते. आरोग्य विम्याबद्दलची मिथकं, जागृतीचा अभाव आणि आरोग्यसेवा परिसंस्थेवरचा अविश्वास यामुळे अनेक भारतीयांना वंचित राहते.आरोग्य विम्याचे फायदे[4].परंतु आपण हे आरोग्य लक्षात ठेवले पाहिजेविमा हा केवळ गुंतवणुकीचा एक प्रकार नसून वैद्यकीय आणीबाणीच्या काळात आर्थिक अडचणीच्या वेळी तारणहार आहे.

येथे एक संपूर्ण मार्गदर्शक आहेआरोग्य सेवा विमाआणि आपल्यासाठी आणि आपल्या प्रियजनांसाठी त्याचे महत्त्व.

वैशिष्ट्ये आणिआरोग्य विम्याचे फायदेÂ

येथे काही फायदे आहेत आणिआरोग्य विम्याची वैशिष्ट्येते स्पष्ट करतेप्रत्येकाचा आरोग्य विमा का असावा:

व्यापक कव्हरेजÂ

आरोग्य विमा योजनाभारतात आरोग्यसेवा खर्चाच्या विस्तृत श्रेणीचा समावेश होतो. यामध्ये हॉस्पिटलायझेशन, हॉस्पिटलायझेशनपूर्व आणि हॉस्पिटलायझेशननंतरच्या खर्चाचा समावेश आहे. एकल आरोग्य पॉलिसी खोलीचे भाडे, रुग्णवाहिका शुल्क, औषधी खर्च आणि बरेच काही कव्हर करू शकते. याशिवाय, तुम्ही किडनी निकामी, स्ट्रोक, हृदयरोग आणि कर्करोग यासारख्या गंभीर आजारांपासून संरक्षण मिळवता.

आर्थिक सुरक्षाÂ

कोणतीही सूचना न देता वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती उद्भवते. अशा आपत्कालीन परिस्थितींना सामोरे जाण्यासाठी, तसेच वाढती वैद्यकीय महागाई आणि जीवनशैलीचे आजार, आरोग्य विमा संरक्षण म्हणून काम करतो. सिंगल फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स प्लॅन तुमच्या कुटुंबातील प्रत्येक सदस्याला वैद्यकीय खर्चासाठी संरक्षण देऊन आर्थिक सुरक्षा प्रदान करू शकते.

कॅशलेस क्लेम सेटलमेंटÂ

तुमच्या आरोग्य विमा कंपनीच्या नेटवर्क हॉस्पिटलमध्ये उपचार करून घेतल्याने तुम्हाला कॅशलेस क्लेमचा फायदा मिळतो. नेटवर्क रुग्णालये ही तुमच्या आरोग्य विमा कंपनीने पॅनेल केलेली रुग्णालये आहेत. कॅशलेस क्लेम सेटलमेंट अंतर्गत, तुम्ही रोख रक्कम भरण्याऐवजी आणि त्याची परतफेड करण्याऐवजी विमाकर्ता थेट हॉस्पिटलमध्ये वैद्यकीय बिलांची पूर्तता करतो.

गंभीर आजार कव्हरÂ

भारतातील सरकारी आरोग्य विमा योजनाÂ

मोठ्या संख्येने लोकांना आरोग्य कव्हरेज प्रदान करण्यासाठी, जगभरातील सरकारे त्यांच्या देशांची आरोग्य सेवा परिसंस्था सुधारण्यासाठी उपाययोजना करतात. उदाहरणार्थ,आयुष्मान भारत आरोग्य विमाभारतातील योजना हा एक उपक्रम आहे जो देशातील कमी उत्पन्न असलेल्यांना आरोग्य कव्हरेज प्रदान करतो. अनेक केंद्र आणि राज्य आहेतभारतातील सरकारी आरोग्य विमा योजनाजे कमी किमतीत आरोग्य कवच प्रदान करतात आणि सहसा वार्षिक आधारावर ऑफर केले जातात.Â

येथे एभारतातील आरोग्य योजनांची यादी:Â

• आयुष्मान भारत योजना
• राष्ट्रीय स्वास्थ विमा योजनाÂ
• भामाशाह स्वास्थ्य विमा योजनाÂ
• केंद्र सरकारची आरोग्य योजना (CGHS)Â
• मुख्यमंत्री अमृतम योजनाÂ
• मुख्यमंत्री सर्वसमावेशक विमा योजनाÂ
• आवाज आरोग्य विमा योजनाÂ
• वायएसआर आरोग्यश्री हेल्थ केअर ट्रस्टचे डॉÂ
• रोजगार राज्य विमा योजनाÂ
• आम आदमी विमा योजना (AABY)Â
• जनश्री विमा योजनाÂ
• कारुण्य आरोग्य योजनाÂ
• तेलंगणा राज्य सरकारी कर्मचारी आणि पत्रकार आरोग्य योजनाÂ
• प्रधानमंत्री सुरक्षा विमा योजनाÂ
• युनिव्हर्सल हेल्थ इन्शुरन्स स्कीम (UHIS)Â
• पश्चिम बंगाल आरोग्य योजनाÂ
• यशस्विनी आरोग्य विमा योजनाÂ
• महात्मा ज्योतिबा फुले जन आरोग्य योजना

IT कायद्याच्या कलम 80D अंतर्गत कर लाभÂ

आरोग्य कव्हरेज फायद्यांव्यतिरिक्त, आरोग्य विमा कर कपातीचे फायदे देखील देतात. व्यक्ती आणि HUF कलम 80D अंतर्गत भरलेल्या विमा प्रीमियमवर कर कपातीचा दावा करू शकतात. हा लाभ स्वतःच्या, जोडीदाराच्या, अवलंबित मुलांच्या किंवा पालकांच्या विम्यावर भरलेल्या प्रीमियमसाठी उपलब्ध आहे.

तथापि, केवळ व्यक्ती आणि HUF वरिष्ठ नागरिकांसाठी भरलेल्या प्रीमियम आणि वैद्यकीय खर्चासाठी कपातीचा दावा करू शकतात. कपातीसाठी पात्र असलेल्या देयकांमध्ये रोख रकमेव्यतिरिक्त इतर पद्धतींमध्ये भरलेले प्रीमियम, प्रतिबंधात्मक आरोग्य तपासणी खर्च, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी वैद्यकीय खर्च आणि सरकारी आरोग्य योजनांसाठी देयके यांचा समावेश होतो.

कलम 80D अंतर्गत जास्तीत जास्त कर कपात व्यक्तींसाठी रु. 25,000 आहे आणि एका आर्थिक वर्षात ज्येष्ठ नागरिकांसाठी रु. 50,000 आहे. भरलेल्या प्रीमियम्ससाठी कपातीसह हे सारणी आहे:Â

आरोग्य विम्याचे प्रकारÂÂ

अनेक आहेतभारतातील आरोग्य विम्याचे प्रकार. येथे काही सामान्य आरोग्य योजना आहेत:

वैयक्तिक आरोग्य विमाÂ

वैयक्तिक आरोग्य विमा नियोजित उपचार आणि वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत वैयक्तिक पॉलिसीधारकांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करतो.

फॅमिली फ्लोटर आरोग्य विमाÂ

एकौटुंबिक आरोग्य विमा योजनासंपूर्ण कुटुंबाला कव्हरेज ऑफर करते आणि वैयक्तिक आरोग्य विम्यासारखेच सर्वसमावेशक लाभ प्रदान करते. कुटुंबातील प्रत्येक सदस्यासाठी स्वतंत्र वैयक्तिक योजना खरेदी करण्यापेक्षा सिंगल फॅमिली फ्लोटर योजना स्वस्त आहे.

मातृत्व आरोग्य विमाÂ

या योजना गरोदर महिलांना वेळेवर सेवा मिळवून देण्यासाठी आणि मातृत्व खर्च कव्हर करून त्यांना आरोग्य विमा संरक्षण देतात. काहीआरोग्य विमा योजनाआई आणि नवजात दोघांनाही कव्हरेज प्रदान करा.

ज्येष्ठ नागरिक आरोग्य विमाÂ

वृद्ध लोक वय-संबंधित आजारांना बळी पडतात ज्यावर उपचार करताना अनेकदा मोठा खर्च करावा लागतो. ज्येष्ठ नागरिकांचे आरोग्य धोरण विशेषत: ६० वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या लोकांच्या आरोग्यसेवा खर्चासाठी डिझाइन केलेले आहे. ही योजना खरेदी करणे तुमच्या वृद्ध पालकांसाठी एक उत्तम भेट असू शकते.

गट आरोग्य विमाÂ

ग्रुप हेल्थ इन्शुरन्स मोठ्या समूहाच्या सदस्यांना संरक्षण पुरवतो, जसे की एखाद्या संस्थेच्या कर्मचाऱ्यांना. अशा पॉलिसीचा प्रीमियम सहसा नियोक्ता भरतो.

आरोग्य विमा खरेदी करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टीÂ

आपण काही करणे आवश्यक आहेआरोग्य विमा तुलनाs आणि स्वतःसाठी आणि तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य आरोग्य योजना खरेदी करण्यासाठी संशोधन. येथे काही आहेतआरोग्य विमा पॉलिसी घेण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी:

विम्याची रक्कमÂ

सर्वात महत्वाच्या घटकांपैकी एक म्हणजे तुम्ही निवडलेली कव्हरेज रक्कम. उच्च विम्याची रक्कम निवडल्याने तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला विस्तृत कव्हरेज मिळते आणि वाढत्या वैद्यकीय बिलांना सामोरे जाण्यास मदत होते. योग्य विम्याची रक्कम निवडताना, तुमचे उत्पन्न, कुटुंबातील सदस्य, तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांचे वय, आधीच अस्तित्वात असलेले आजार किंवा गंभीर आजार विचारात घ्या.

प्रीमियमÂ

तुमच्या आरोग्य विमा पॉलिसीसाठी तुम्ही भरलेला प्रीमियम हा विम्याची रक्कम, तुमचे वय, आरोग्य योजनेचा प्रकार, वैद्यकीय इतिहास आणि बरेच काही यासारख्या घटकांवर अवलंबून असतो. तुमच्या आरोग्य योजनेसाठी तुम्हाला जास्तीत जास्त वैशिष्ट्ये आणि फायदे प्रदान करणार्‍या परवडणार्‍या प्रीमियमसाठी जा. तथापि, लक्षात ठेवा की कमी प्रीमियम असलेली पॉलिसी ही तुम्ही शोधत असलेल्या सर्व आरोग्यसेवा गरजा पूर्ण करण्यासाठी नेहमीच योग्य पर्याय असू शकत नाही.

प्रतीक्षा कालावधीÂ

आरोग्य विमा कंपन्यासामान्यतः 2 ते 4 वर्षांचा प्रतीक्षा कालावधी असतो ज्यामध्ये ते तुमचे पूर्व-अस्तित्वात असलेले वैद्यकीय आजार कव्हर करू शकतात. या कालावधीत, अशा आजारांमुळे तुमचे दावे फेटाळले जातात. सर्वात कमी प्रतीक्षा कालावधी असलेली आरोग्य योजना निवडा.

सहपेमेंट, वजावट आणि नो-क्लेम बोनस (NCB)Â

Copay म्हणजे तुम्ही क्लेम सेटलमेंट दरम्यान भरण्यासाठी निवडलेल्या बिल केलेल्या रकमेची टक्केवारी आहे. हेल्थ पॉलिसी खरेदी करताना, त्यात कॉपेमेंट क्लॉज आहे का ते तपासा आणि तुम्हाला किती टक्के रक्कम द्यायची आहे ते निवडा. उर्वरित टक्केवारी विमा कंपनीद्वारे संरक्षित केली जाईल.

दुसरीकडे,वजावटी म्हणजे विमा कंपनीने तुमच्या उपचाराच्या खर्चासाठी पैसे देण्यापूर्वी तुम्ही निश्चित केलेली रक्कम.सह-भुगतान आणि वजावट दोन्ही तुम्ही भरत असलेला प्रीमियम कमी करण्यात मदत करतात. त्याचप्रमाणे, आरोग्य विमा प्रदाता प्रत्येक क्लेम-मुक्त पॉलिसी वर्षासाठी NCB ऑफर करतो का ते तपासा. हे तुम्हाला प्रीमियमवर सूट किंवा विद्यमान प्रीमियमच्या तुलनेत जास्त विम्याच्या रकमेच्या स्वरूपात दिले जाते.

विमा कंपनीची प्रतिष्ठाÂ

तुम्हाला जिथून आरोग्य पॉलिसी घ्यायची आहे तिथून आरोग्य विमा कंपनीची प्रतिष्ठा तपासणे तितकेच महत्त्वाचे आहे. आरोग्य पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, विमा कंपनीचे नेटवर्क हॉस्पिटल्स, क्लेम सेटलमेंट रेशो आणि ते ऑफर करत असलेल्या ग्राहक सेवा यासारख्या घटकांवर लक्ष ठेवा. तुम्ही उच्च क्लेम सेटलमेंट टक्केवारी असलेली पॉलिसी खरेदी केल्याची खात्री करा.

तुमची आरोग्य विमा पॉलिसी अधिक परवडणारी कशी बनवायची?Â

मिळविण्यासाठीभारतातील सर्वोत्तम आरोग्य विमा योजनापरवडणाऱ्या प्रीमियमवर, समजून घ्याआरोग्य विमा टिपा आणि युक्त्या:

लवकर सुरुवात कराÂ

लहान वयातील प्रिमियम तुम्ही मोठे झाल्यावर भरलेल्या आरोग्य विम्याच्या प्रीमियमच्या तुलनेत खूपच कमी असतात. असे घडते कारण जसे की तुमचे वय वाढत जाते तसतसे उच्चरक्तदाब आणि मधुमेह यांसारख्या वयाशी संबंधित आजारांचा धोका असतो. यामुळे आरोग्य विमाधारक प्रीमियम वाढवतात. त्यामुळे, कमी प्रीमियमचा आनंद घेण्यासाठी तुम्ही तरुण असताना आरोग्य धोरणाची निवड करणे महत्त्वाचे आहे.

टॉप-अप योजनांची निवड कराÂ

टॉप-अपआरोग्य विमा योजनातुम्हाला बेस पॉलिसीमध्ये विम्याच्या रकमेपेक्षा जास्त कव्हरेज प्रदान करते. तुमच्‍या विद्यमान पॉलिसीमध्‍ये थ्रेशोल्‍ड मर्यादा गाठल्‍यावर या योजना सक्रिय होतात. अशा योजना तुम्हाला वयानुसार बदलत्या विमा आवश्यकता पूर्ण करण्यात मदत करतात. कव्हरेज वाढवण्यासाठी नवीन आरोग्य पॉलिसी घेण्याऐवजी तुम्ही फक्त टॉप-अप आरोग्य विम्याची निवड करू शकता. नवीन योजना खरेदी करण्याच्या तुलनेत या योजना खूपच किफायतशीर आहेत.

धोरणांची तुलना कराÂ

तुम्ही खरेदी करू इच्छित असलेल्या पॉलिसीबद्दल संशोधन करा आणि ते कराआरोग्य विमा तुलनाविविध द्वारे ऑफर केलेल्या विविध पॉलिसीआरोग्य विमा कंपन्या. पॉलिसींची तुलना करताना तुम्ही कव्हरेज रक्कम, प्रीमियम, वैशिष्ट्ये, फायदे, समावेश, बहिष्कार, रायडर्स, दावा सेटलमेंट, नेटवर्क भागीदार आणि बरेच काही विचारात घेतल्याची खात्री करा. वाजवी प्रीमियममध्ये सर्वाधिक फायदे देणारी आरोग्य योजना खरेदी करा. तसेच, पॉलिसी दस्तऐवजांवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी बारीक मुद्रिते वाचा. अशा प्रकारे, आरोग्य धोरणांची ऑनलाइन तुलना केल्याने आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेतल्याने तुम्हाला सर्वोत्तम ऑफर आणि सवलती मिळण्यास मदत होईल.

विविध लक्षात घेताआरोग्य विमाबाजारातील पर्याय, सर्वोत्तम निवडणे हे अनेकदा आव्हान असतेआरोग्य विमा योजना. तथापि, हे तुम्हाला स्वतःसाठी आणि तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य आरोग्य विमा खरेदी करण्यापासून थांबवू नये. तपासून पहाआरोग्य काळजी आरोग्य योजनाबजाज फिनसर्व्ह हेल्थ द्वारे ऑफर केले जाते. या योजनांमध्‍ये उद्योगातील सर्वोत्तम क्लेम सेटलमेंट रेशो आहे. आत्ताच खरेदी करा आणि रू. 25 लाखांपर्यंत हॉस्पिटलायझेशन कव्हर, नेटवर्क भागीदारांकडून आरोग्य सेवा मिळवण्यावर 100% कॅशबॅक आणि डॉक्टर आणि प्रयोगशाळेतील सल्लामसलत यांसारख्या फायद्यांचा आनंद घ्या.â¯