சிறந்த தனியார் சுகாதார காப்பீடு: நன்மைகள் மற்றும் காரணிகள்

சில நிறுவனங்கள் இப்போது தங்கள் ஊழியர்களுக்கு குழு சுகாதார காப்பீட்டை வழங்கினாலும், பலர் அவ்வாறு செய்யாதது வழக்கத்திற்கு மாறானது அல்ல. உங்கள் பணியமர்த்தும் நிறுவனம் ஒரு பணியாளர் நலன்களின் தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக உங்களுக்கு குழு சுகாதார காப்பீட்டை வழங்கவில்லை என்று வைத்துக்கொள்வோம். அப்படியானால், காப்பீட்டு வழங்குநரிடமிருந்து உங்கள் தனிப்பட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டை வாங்குவதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். இருப்பினும், சந்தையில் உள்ள பல்வேறு விருப்பங்கள் காரணமாக, நீங்களே ஒன்றை வாங்குவது சில நேரங்களில் குழப்பமாக இருக்கலாம். இதன் விளைவாக, உங்களுக்கான தனியார் மருத்துவக் காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் அக்கறை காட்டுவது நியாயமானது. இருப்பினும், விரும்பிய கவரேஜ் அளவைப் பொறுத்து, பல தீர்வுகள் மற்றும் விகிதங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது சாதகமாக இருக்கலாம்.

எதுவாக இருந்தாலும், தனியார் உடல்நலக் காப்பீடு என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்துக்கும் போதுமான தனியார் மருத்துவக் காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கான முதல் படியாகும். எனவே, மேலும் கவலைப்படாமல், முதலில் தனியார் சுகாதார காப்பீட்டை வரையறுப்போம்.

தனியார் சுகாதார காப்பீடு என்றால் என்ன?

தனியார் சுகாதார காப்பீடு என்பது ஒரு நபரால் சுய, குடும்பம் மற்றும் சார்ந்திருப்பவர்களுக்காக ஒரு தனியார் நிறுவனத்திடமிருந்து பெறப்பட்ட எந்தவொரு சுகாதாரப் பாதுகாப்பும் ஆகும் [1]. மாதாந்திர, காலாண்டு, அரையாண்டு அல்லது வருடாந்திர EMIகள் மூலம் இந்த கவரேஜுக்கு வாங்குபவர் செலுத்துகிறார். இது மாநில அல்லது தேசிய அரசாங்கங்களால் வழங்கப்படும் எந்தவொரு சுகாதாரப் பாதுகாப்புக்கும் தனியானது. இது காப்பீட்டு முகவர்கள் மூலமாகவோ அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து நேரடியாகவோ கிடைக்கிறது. இது ஒரு நிறுவனம் தனது ஊழியர்களுக்காக வாங்கும் முதலாளி வழங்கிய உடல்நலக் காப்பீடு அல்லது சுகாதாரக் குழுக் காப்பீடு ஆகியவற்றிலிருந்து வேறுபட்டது.

தனியார் சுகாதார காப்பீட்டு நன்மைகள்

இப்போது நாம் தனியார் சுகாதார காப்பீட்டை வரையறுத்துள்ளோம், அதன் சிறந்த நன்மைகளைப் பார்ப்போம்.

விரிவான கவரேஜ்

ஆன்லைனில் காப்பீட்டை வாங்குவது, உடல்நலம் தொடர்பான கவலைகளைத் தீர்க்கவும், செலவுகளைப் பற்றி கவலைப்படாமல் சிறந்த மருத்துவ சிகிச்சையைப் பெறவும் உங்களை அனுமதிக்கும். பெரும்பாலான உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பின்வரும் மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்கும்:

உள்-நோயாளி மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் செலவுகள்

குறைந்தபட்சம் 24 மணிநேரம் மருத்துவமனையில் இருக்கும் போது ஏற்படும் செலவுகள் இவை. பெரும்பாலான உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள், அறை வாடகை, நர்சிங், போர்டிங் செலவுகள், மருந்துச் செலவுகள், ICU/ICCU கட்டணங்கள் போன்ற உள்நோயாளிகளுக்கான மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் கட்டணங்களை உள்ளடக்கும்.

மருத்துவமனைக்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய மருத்துவமனைக்குச் செலவுகள்

மருத்துவமனையில் சேர்வதற்கு முந்தைய மற்றும் அதற்குப் பிந்தைய நாட்களில் ஏற்படும் செலவுகள் ஆகும். இதில் பெரும்பாலும் மருத்துவரின் சந்திப்புகள், எக்ஸ்ரே, மருத்துவ அறிக்கைகள் போன்றவை அடங்கும்.

ஆம்புலன்ஸ் செலவுகள்

நோயாளியை அருகிலுள்ள மருத்துவமனைக்கு கொண்டு செல்வதால் ஏற்படும் ஆம்புலன்ஸ் செலவுகள் அடிக்கடி தனியார் மருத்துவ காப்பீட்டுக் கொள்கைகளால் ஈடுசெய்யப்படுகின்றன. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், ஆம்புலன்ஸ் கட்டணங்களுக்கான கவரேஜில் ஒரு கட்டுப்பாடு உள்ளது, இது காப்பீட்டு கேரியருடன் உறுதிப்படுத்தப்படலாம்.

தினப்பராமரிப்பு கட்டணம்

குறைந்தபட்சம் 24 மணிநேரம் மருத்துவமனையில் தங்க வேண்டிய அவசியமில்லாத கட்டணங்கள். கீமோதெரபி, கதிர்வீச்சு, கண்புரை அறுவை சிகிச்சை, டயாலிசிஸ், ரைனோபிளாஸ்டி மற்றும் பிற நடைமுறைகள் இந்த வகைக்குள் அடங்கும். பெரும்பாலான தனியார் உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பாலிசி உரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான குழந்தை பராமரிப்பு செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கியது.

வீட்டு மருத்துவமனை செலவுகள்

மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படுவதை கட்டாயமாக்கியிருக்கும் ஒரு நோய்க்கு வீட்டிலேயே சிகிச்சை எடுத்துக்கொள்வதால் ஏற்படும் செலவுகள் இவை. பெரும்பாலான உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் இந்தச் செலவுகளை ஈடுகட்டுகின்றன; கொள்கை ஆவணங்களில் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை நீங்கள் காணலாம்.

பணமில்லா சிகிச்சை

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படும் போது காப்பீட்டாளருக்கு பணமில்லா பராமரிப்பு வழங்கும் நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளுடன் டை-அப்களைக் கொண்டுள்ளன. இந்த மருத்துவமனைகள் காப்பீடு செய்தவரின் சிகிச்சை தொடர்பான செலவினங்களை ஈடுசெய்கிறது. இதன் பொருள், சுகாதாரச் செலவினங்களுக்காக எதையும் செலவழிக்காமல் இந்த நிறுவனங்களில் சிகிச்சை பெறலாம். நீங்கள் உரிமைகோரலைப் பதிவு செய்யும் போது உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களுக்குத் திருப்பிச் செலுத்தும். கொள்கையின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்ப வழங்கப்பட்டால், உரிமைகோரல் அங்கீகரிக்கப்படும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் போர்ட்டபிலிட்டியின் நன்மைகள்

ஹெல்த் இன்ஷூரன்ஸ் பெயர்வுத்திறன், உறுப்பினர்கள் தங்களின் தற்போதைய உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வேறு மருத்துவக் காப்பீட்டு சப்ளையருக்கு மாற்ற அனுமதிக்கிறது. இது வாடிக்கையாளர்களை காப்பீட்டு வழங்குநர்களால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதிலிருந்து பாதுகாக்கிறது, அவர்களுக்கு சுதந்திரம் மற்றும் அவர்கள் இருக்கும் நிலையில் அதிருப்தி இருந்தால் சிறந்த மாற்றீடுகளை அனுமதிக்கிறது.சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகள்.

அதிகரித்து வரும் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு எதிரான நிதிப் பாதுகாப்பு

இந்தியாவில் மருத்துவச் செலவுகள் அதிகரித்து வருவதால், சரியான நேரத்தில் நம்பகமான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவது மிகவும் முக்கியமானது. காப்பீடு பரந்த கவரேஜை வழங்குகிறது மற்றும் பணவீக்கம் அதிகமாக இருந்தாலும், மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால், அதிக மருத்துவமனை செலவினங்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.

வரி நன்மைகள்

1961 இன் வருமான வரிச் சட்டத்தின்படி பிரிவு 80D இன் கீழ், அரசாங்கம் அவர்களுக்குச் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்களுக்கு வரி விலக்குகளை வழங்குவதன் மூலம் உடல்நலக் காப்பீட்டை ஊக்குவிக்கிறது [2].

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்கும் முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

சிறந்த தனியார் உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கும் போது சிறந்த விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்ய, பின்வரும் காரணிகளைக் கவனியுங்கள்:

உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தையும் பாதுகாக்க.

ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினருக்கும் தனித்தனியான காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் பெறுவதற்குப் பதிலாக, உங்கள் முழுக் குடும்பமும் ஒரே உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் இருப்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். நோயைப் பிடிக்கும் அபாயத்தில் இருக்கும் உங்கள் வயதான பெற்றோர்கள் மற்றும் சார்ந்திருக்கும் குழந்தைகளுக்காக ஒரு தனியார் உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். கணிசமான ஆராய்ச்சியை மேற்கொள்ளுங்கள், ஒரு நிபுணரின் ஆலோசனையைப் பெறுங்கள், மேலும் விரிவான கவரேஜ் வழங்கும் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கான அளவுகோல்கள்

பாலிசிதாரரின் வயது, ஏற்கனவே உள்ள நோய்கள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளால் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கான தகுதி நிபந்தனைகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. வயது வந்தோர் மற்றும் குழந்தை நுழைவு வயது அளவுகோல்கள் மாறுபடும் மற்றும் முறையே 18-65 ஆண்டுகள் மற்றும் 90 நாட்கள் முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். . தனியார் மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் உண்மையான வயது வேறுபடலாம்.

மருத்துவ பணவீக்கத்தைக் கையாள

நோய்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து, மருத்துவ தொழில்நுட்பம் மேம்படுவதால், மருத்துவ சிகிச்சைக்கான செலவு அதிகரித்து வருகிறது. மேலும், நீங்கள் முழுமையாக தயாராக இல்லை என்றால், இந்தக் கட்டணங்கள் உங்கள் வளங்களைச் சுமக்கக்கூடும். ஒரு தீர்வாக ஒவ்வொரு ஆண்டும் மலிவான உடல்நலக் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்துவதைக் கவனியுங்கள். செலவுகளைப் பற்றி கவலைப்படாமல் சிறந்த சிகிச்சையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது மருத்துவ பணவீக்கத்தின் எடையையும் நீங்கள் சமாளிக்கலாம்.

சேமிப்பைப் பாதுகாக்க

சரியான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பெறுவதன் மூலம், உங்கள் நிதிக்கு ஆபத்து ஏற்படாமல், உங்கள் செலவினங்களை மிகவும் பகுத்தறிவுடன் நிர்வகிக்கலாம். சில தனியார் காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் பணமில்லா சிகிச்சையை வழங்க முடியும், எனவே நீங்கள் பணம் செலுத்துவதைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் இப்போது உங்கள் குழந்தைகளின் வீடு, பள்ளி மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு உங்கள் நிதியைச் செலவிடலாம்.

கொரோனா வைரஸ் (COVID-19) சிகிச்சையானது உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டின் மூலம் பாதுகாக்கப்பட வேண்டுமா?

ஆம், கோவிட்-19 மருந்தின் விலை உங்களின் தற்போதைய உடல்நலக் காப்பீட்டின் மூலம் செலுத்தப்பட வேண்டும். பல உடல்நலக் காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் பொதுக் காப்பீட்டாளர்கள் கொரோனா வைரஸ் சிகிச்சையின் போது ஏற்படும் மருத்துவச் செலவினங்களை உள்ளடக்கிய கொரோனா வைரஸ் சுகாதாரக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை முன்னர் உருவாக்கியுள்ளனர். IRDAI தரநிலைகளைப் பின்பற்றி, இரண்டு தனித்துவமான தரமான சுகாதாரக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள், அதாவது கொரோனா கவாச் பாலிசி மற்றும் கொரோனா ரக்ஷக் பாலிசி ஆகியவை தொடங்கப்பட்டு, இப்போது பல தனிநபர்களால் வாங்கப்பட்டு வருகின்றன.

உடல்நலக் காப்பீட்டிற்கான ரைடர்ஸ்

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் ரைடர்ஸ் என்பது உங்கள் ஹெல்த்கேர் பாலிசியை இன்னும் விரிவானதாக மாற்ற நீங்கள் வாங்கக்கூடிய கூடுதல் நன்மைகள். ஹெல்த்கேர் இன்சூரன்ஸ் ரைடரின் செலவு, காப்பீட்டுத் தொகை, கவரேஜ் வகை மற்றும் பிற காரணிகளை உங்கள் வயது தீர்மானிக்கிறது. நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில இங்கே:

மகப்பேறு கவர் ரைடர்

மகப்பேறு, பிரசவத்திற்கு முந்தைய மற்றும் பிரசவத்திற்குப் பிந்தைய செலவுகள் போன்ற உங்கள் மகப்பேறு செலவினங்களைப் பெறுவதற்கு கர்ப்பக் கவர் ரைடர் உங்களுக்கு உதவலாம். சில காப்பீட்டாளர்கள் பாலிசி காலாவதியாகும் வரை புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைச் செலவினங்களுக்குத் திருப்பிச் செலுத்தலாம். இருப்பினும், உடல்நலக் காப்பீட்டைப் பொறுத்து, இந்த ரைடருக்கு 2 முதல் 6 ஆண்டுகள் வரை காத்திருக்கும் நேரம் உள்ளது.

தீவிர நோய் ரைடர்

மாரடைப்பு அல்லது புற்றுநோய் போன்ற பாலிசியின் காலப்பகுதியில் முதன்முறையாக கண்டறியப்பட்ட கடுமையான நோய்களுக்கு உங்களின் சிறந்த தனியார் மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கொள்கை காப்பீடு செய்வதை முக்கியமான நோய் ரைடர் உறுதிசெய்கிறார். சிகிச்சையின் போது ஏற்படும் மருத்துவ செலவினங்களைப் பொருட்படுத்தாமல் இது உங்களுக்கு ஒரு மொத்த தொகையை செலுத்தும். இது 90 நாள் காத்திருப்பு நேரம் மற்றும் 30 நாள் உயிர்வாழும் காலத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்து 10 முதல் 40 அத்தியாவசிய நோய்களை உள்ளடக்கியது.

தனிப்பட்ட விபத்து ரைடர்

ஒரு விபத்து உங்கள் இயலாமை அல்லது மரணத்தை விளைவித்தால், உங்கள் தனிப்பட்ட காப்பீட்டிலிருந்து இழப்பீடு பெறுவதற்கு தனிப்பட்ட விபத்து ரைடர் உங்களுக்கு உதவ முடியும். நிரந்தர முழு ஊனம் ஏற்பட்டால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட முழுத் தொகையையும் இது உங்களுக்குச் செலுத்தும், ஆனால் பகுதி இயலாமை ஏற்பட்டால், விபத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து காப்பீட்டுத் தொகையின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே இது வழங்கும். இது பொதுவாக இரட்டை இழப்பீடு ரைடர் என்று அழைக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இது விபத்து ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பத்திற்கு கூடுதல் இறப்பு கொடுப்பனவை வழங்குகிறது.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் எதை உள்ளடக்காது? Â

ஒரு உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் பின்வரும் மருத்துவக் கட்டணங்களையும் சூழ்நிலைகளையும் உள்ளடக்காது: Â

• ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கிய பிறகு முதல் 30 நாட்களுக்குள் செய்யப்படும் உரிமைகோரல்களுக்கு அவசரநிலை ஏற்படும் வரையில் காப்பீடு செய்யப்படாது. Â
• ஏற்கனவே இருக்கும் நோய் கவரேஜ் 2 முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை காத்திருக்கும் காலத்திற்கும் உட்பட்டது. Â
• தீவிர நோய் பாதுகாப்புக்கான பொதுவான காத்திருப்பு காலம் 90 நாட்கள். Â
• போர்/பயங்கரவாதம்/அணுசக்தி செயல்பாடு தொடர்பான காயங்கள்
• தற்கொலை முயற்சிகள் அல்லது சுய காயங்கள்
• டெர்மினல் நோய்கள், எய்ட்ஸ் மற்றும் ஒப்பிடக்கூடிய பிற நோய்கள்
• ஒப்பனை அல்லது பிளாஸ்டிக் அறுவை சிகிச்சை அல்லது ஹார்மோன் மாற்று அறுவை சிகிச்சை, மற்றும் பல
• பல் அல்லது கண் அறுவை சிகிச்சைக்கான செலவுகள்
• பொதுவான நோய்கள், படுக்கை ஓய்வு/மருத்துவமனை, மறுவாழ்வு, முதலியன
• சாகச விளையாட்டுகளின் விளைவாக காயம் உரிமைகோரல்கள்

உடல்நலக் காப்பீட்டு உரிமைகோரலைத் திரும்பப் பெறுவதற்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்டால், பாலிசிதாரர் பின்வரும் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்:  Â

• மருத்துவமனை/நெட்வொர்க் மருத்துவமனை டிஸ்சார்ஜ் கார்டை வழங்குகிறது. Â
• சட்டப்பூர்வத்தன்மைக்கு, உள்நோயாளி மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படும் இன்வாய்ஸில் காப்பீடு செய்தவர் கையொப்பமிட வேண்டும்.
• மருத்துவர்களின் பரிந்துரைகள் மற்றும் மருத்துவக் கடைச் செலவுகள்
• காப்பீடு செய்தவரின் கையொப்பத்துடன் கூடிய உரிமைகோரல் படிவம்
• நம்பகமான விசாரணை அறிக்கை
• முழு விவரங்களுடன் மருத்துவரால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட நுகர்பொருட்கள் மற்றும் செலவழிப்பு பொருட்கள்
• மருத்துவ ஆலோசனை பில்கள்
• முந்தைய ஆண்டு மற்றும் நடப்பு ஆண்டின் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் நகல்கள், அத்துடன் TPA அடையாள அட்டையின் நகல்.
• TPA ஆல் கோரப்பட்ட ஏதேனும் கூடுதல் ஆவணங்கள்

2022ல் உடல்நலக் காப்பீட்டை வாங்குவதன் நன்மைகள் ஏராளம். நிதி பாதுகாப்பின்மையிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள விரும்பினால், குறிப்பாக நீங்கள் உளவியல் ரீதியாகவும் உடல் ரீதியாகவும் சோர்வாக இருந்தால், இப்போதே ஆன்லைனில் பாலிசியைப் பெறுங்கள்!

எனவே, இந்தியாவில் குறைந்த கட்டணத்தில் உடல்நலக் காப்பீட்டிற்கான ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கவரேஜைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் உங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கு இனி காத்திருக்க வேண்டாம். தனியார் சுகாதார காப்பீடு பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, பார்வையிடவும்பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் ஹெல்த்.