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जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ: मुख्य अंतर
द्वारा चिकित्सकीय समीक्षा की गई
- सामग्री की तालिका
सार
उपार्जनजीवन और स्वास्थ्य बीमाआज की दुनिया में महत्वपूर्ण है. हालाँकि, यह तय करने से पहले कि किसे खरीदना है, बीच का अंतर जान लेंजीवन और स्वास्थ्य बीमामहत्वपूर्ण है।
रिपोर्ट के मुख्य अंश
- युवा जोड़ों के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा खरीदना आम सलाह है
- जीवन बीमा असामयिक मृत्यु की स्थिति में एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करता है
- जब आप वह कवरेज खरीदते हैं जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता होती है तो जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करना बहुत कम चुनौतीपूर्ण हो जाता है
जीवन बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है जहां बीमाकर्ता किसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर या एक निश्चित अवधि के बाद प्रीमियम के बदले में एक राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है।स्वास्थ्य बीमा बीमाधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जो चिकित्सा आपातकाल के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बीमाधारक स्वास्थ्य बीमा के लिए एक निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करता है। इस ब्लॉग में, हम जीवन और स्वास्थ्य बीमा और उनके बीच के अंतरों के बारे में और जानेंगे।
जीवन और स्वास्थ्य बीमा के बीच अंतर
आइए जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के बीच कुछ बुनियादी अंतरों पर नजर डालें
जीवन बीमा परिभाषा
जीवन बीमा एक प्रकार की व्यक्तिगत सुरक्षा है जिसका उपयोग आपका परिवार तब कर सकता है जब आप उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए मौजूद नहीं हैं। यह बीमाधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है कि, बीमाधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, जीवन बीमा जिसके लिए व्यक्ति ने प्रीमियम और वित्तीय लाभ का भुगतान किया है, लाभार्थी/नामित व्यक्ति को दिया जाता है।
ज्यादातर मामलों में, मृत्यु लाभ कर-मुक्त होते हैं। परिणामस्वरूप, सुनिश्चित राशि बिना किसी महत्वपूर्ण कटौती के परिवार तक पहुंच जाती है। इसे अपने परिवार के लिए अपनी भविष्य की पूर्ण-प्रूफ़ बचत योजना मानें।
जीवन बीमा दो प्रकार के होते हैं
संपूर्ण जीवन बीमा में निश्चित प्रीमियम भुगतान होता है और लाभार्थी को एक निश्चित बीमा राशि प्रदान की जाती है जो आम तौर पर कर-मुक्त होती है। यह बीमा अपनी स्थिरता और कम या बिना जोखिम वाले दृष्टिकोण के कारण सार्वभौमिक जीवन बीमा से कम महंगा है। कुछ मामलों में, इस प्रकार की पॉलिसी पर ऋण प्राप्त करना संभव है। [1]
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ भी प्रदान करता है, लेकिन इसे निवेश पॉलिसी के रूप में भी देखा जा सकता है। पॉलिसी प्रीमियम भुगतान आम तौर पर लचीला होता है, भुगतान का एक हिस्सा बीमा राशि के नकद मूल्य में सुधार के लिए निवेश किया जाता है। उच्च रिटर्न के लिए निवेश करने की प्रकृति के कारण इस प्रकार का बीमा संपूर्ण जीवन बीमा या टर्म इंश्योरेंस से अधिक महंगा है, जिसके परिणामस्वरूप कभी-कभी संभावित जोखिम हो सकते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, ऐसी योजनाओं के प्रीमियम लचीले होते हैं, जैसे कि मृत्यु लाभ।
जीवन बीमा के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
कई तत्व जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। प्रीमियम के संदर्भ में ये तत्व जीवन और स्वास्थ्य बीमा के बीच भिन्न हैं:
आयु
आयु जीवन बीमा पॉलिसी की लागत को प्रभावित करने वाले मुख्य कारकों में से एक है। युवा लोग जीवन बीमा के लिए कम भुगतान करते हैं, और जैसे-जैसे उनकी उम्र बढ़ती है, प्रीमियम धीरे-धीरे बढ़ता है
लिंग
शोध बताते हैं कि महिलाएं आमतौर पर पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। परिणामस्वरूप, महिलाएं पुरुषों की तुलना में कम जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करती हैं
स्वास्थ्य की स्थिति
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी की लागत आपकी वर्तमान और पिछली स्वास्थ्य स्थितियों से प्रभावित हो सकती है। यदि आपको पहले से कोई बीमारी है या आपने पहले किसी ऐसी बीमारी का अनुभव किया है जो आपके वर्तमान स्वास्थ्य पर फिर से असर डाल सकती है या नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है तो आपसे अधिक प्रीमियम लिया जाएगा।
परिवार के मेडिकल इतिहास
यदि आपके परिवार में कोई बीमारी चल रही है, तो उसके होने का जोखिम बहुत अधिक है। इसलिए, यदि आपके परिवार में कोई वंशानुगत बीमारी है तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है। [2]धूम्रपान और शराब पीना
ये जीवनशैली विकल्प आपके स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचा सकते हैं और कई स्वास्थ्य समस्याओं में योगदान कर सकते हैं। इसलिए, बीमा कंपनियाँ उन लोगों से अधिक प्रीमियम वसूलती हैं जो धूम्रपान करते हैं या शराब पीते हैं
कवरेज प्रकार
एक जीवन के लिए प्रीमियमबीमा पॉलिसीआपके द्वारा चुने गए कवरेज के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकता है। यदि आपने कोई राइडर शामिल किया तो आपकी योजना का प्रीमियम बढ़ जाएगा। छोटी अवधि के विपरीत, लंबी पॉलिसी अवधि में प्रीमियम अधिक हो सकता है। इसके अतिरिक्त, आप जिस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी चुनते हैं उसका प्रीमियम पर प्रभाव पड़ता है। उदाहरण के लिए, टर्म प्लान जीवन बीमा का सबसे कम खर्चीला प्रकार है
सुरक्षा की मात्रा
एक उच्च प्रीमियम के बाद एक उच्च बीमा राशि प्राप्त होगी, और इसके विपरीत
पेशा
यदि आपके पास उच्च जोखिम वाली नौकरी है, तो आपका जीवन बीमा प्रीमियम औसत से अधिक होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप निर्माण कार्य में काम करते हैं या यदि आपके काम में किसी भी प्रकार का जोखिम शामिल है, जैसे कि रसायनों के नियमित संपर्क से, तो बीमा प्रदाता आपसे अधिक प्रीमियम लेगा।
अतिरिक्त पढ़ें:एभारत में स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है
स्वास्थ्य बीमा परिभाषा
स्वास्थ्य बीमा बीमाधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जो चिकित्सा आपातकाल के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बीमाधारक स्वास्थ्य बीमा के लिए एक निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करता है
यदि आपके पास हैस्वास्थ्य बीमा, आप या तो अपनी जेब से किए गए चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति करवा सकते हैं या पॉलिसी योजना के आधार पर बीमा कंपनी से सीधे आपकी ओर से चिकित्सा लागत का भुगतान करवा सकते हैं। कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आपकी डॉक्टरी दवाओं की लागत को भी कवर करेंगी।
स्वास्थ्य बीमा मुख्यतः तीन प्रकार के होते हैं
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा
एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी एक व्यक्ति के लिए उनके जीवनकाल के दौरान होने वाली विभिन्न बीमारियों, अस्पताल के बिलों, दुर्घटनाओं और अन्य चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाने और कवर करने के लिए होती है। व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में मातृत्व लाभ, गंभीर बीमारी कवरेज, ओपीडी खर्च आदि जैसे अतिरिक्त लाभ शामिल हैं।
फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा
एफैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमायह पूरे परिवार के लिए तैयार किया गया है और इसका भुगतान एक ही प्रीमियम से किया जाता है। परिवार के सभी सदस्यों को किसी के जीवनकाल के दौरान उत्पन्न होने वाली विभिन्न बीमारियों, अस्पताल में भर्ती होने, दुर्घटनाओं और अन्य चिकित्सा आवश्यकताओं से सुरक्षित और कवर किया जाता है।
वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा
वरिष्ठ नागरिकों का स्वास्थ्य बीमाजैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जो 60 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए डिज़ाइन की गई है। यह वरिष्ठ नागरिकों की कई शारीरिक और मनोवैज्ञानिक आवश्यकताओं के अनुरूप है और इसमें घरेलू देखभाल, आयुष, अंग दान खर्च और गंभीर बीमारियों जैसे लाभ शामिल हैं।
जीवन और स्वास्थ्य बीमा के बीच अंतर
नीचे दी गई तालिका जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के बीच अंतर दिखाती है:
बीमाए | स्वास्थ्य बीमा |
| जीवन बीमा एक व्यापक कवर है जो आपके पूरे जीवन भर बीमा प्रदान करता है और यह किसी विशिष्ट खर्च तक सीमित नहीं है। यह बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में कवर किया जाता है जब लाभार्थी को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।ए | स्वास्थ्य बीमा आम तौर पर केवल आपकी मेडिकल/सर्जिकल/अस्पताल की जरूरतों को पूरा करने तक ही सीमित होता है, जिसमें जरूरत पड़ने पर केवल मेडिकल आपातकालीन कवरेज प्रदान किया जाता है।ए |
| चुने गए जीवन बीमा के प्रकार के आधार पर, प्रीमियम निश्चित और परिवर्तनशील दोनों होते हैं। कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों में बढ़े हुए नकद मूल्य के लिए भविष्य की निवेश मूल्य पॉलिसियाँ भी शामिल होती हैं।ए | प्रीमियम अधिकतर तय होते हैं। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान होने वाले खर्चों को कवर करता है। इन योजनाओं का लक्ष्य निवेश करना नहीं बल्कि सुरक्षा करना है। कुछ मामलों में, नो-क्लेम बोनस उपलब्ध है।ए |
| जीवन बीमा एक दीर्घकालिक बीमा हैएसरणनीति.ए | स्वास्थ्य बीमा एक अल्पकालिक रणनीति है।ए |
| जीवन बीमा आमतौर पर एक निर्धारित अवधि के लिए होता है। यह आमतौर पर बीमा की अवधि समाप्त होने पर समाप्त हो जाता है।ए | बीमा अवधि निश्चित नहीं है. ज्यादातर मामलों में, बीमाधारक पॉलिसी को उसके द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा कवरेज प्राप्त करना जारी रखने के लिए सालाना नवीनीकृत करता है।ए |
| बीमाधारक के निधन की स्थिति में, जीवन बीमा मुख्य रूप से आपके परिवार, लाभार्थियों या नामित व्यक्ति की वित्तीय सुरक्षा करने का काम करता है।ए | स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार की व्यक्तिगत और पारिवारिक सुरक्षा है जो वित्तीय कठिनाई के कारण होने वाली मृत्यु जैसे प्रतिकूल परिणामों की रोकथाम में सहायता करता है।ए |
| आपके पास किस प्रकार का जीवन बीमा है, उसके आधार पर बीमा अवधि के बाद उत्तरजीविता और मृत्यु लाभ उपलब्ध हैं।ए | स्वास्थ्य बीमा केवल आपकी वर्तमान चिकित्सा आवश्यकताओं और उपचार को कवर करता है; यह उत्तरजीविता या मृत्यु लाभ प्रदान नहीं करता है।ए |
| कुछ परिस्थितियों में, एक छोटा सा प्रीमियम जोड़कर, आपके द्वारा निवेश किया गया पैसा परिपक्वता पर आपको कर-मुक्त वापस मिल सकता है, यदि आप पॉलिसी की अवधि से अधिक जीवित हैं।ए | पॉलिसी अवधि के अंत में, कोई धन वापसी नहीं होती है। पैसा केवल कार्यकाल के दौरान आपकी बीमारी या अन्य चिकित्सा खर्चों की प्रतिपूर्ति के रूप में वापस किया जाता है।ए |
जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लाभ
आइए जीवन और स्वास्थ्य बीमा के कुछ सबसे महत्वपूर्ण लाभों पर नज़र डालें
जीवन बीमा योजनाओं के लाभ
- जीवन बीमा के दो सबसे महत्वपूर्ण लाभ वित्तीय सुरक्षा और संरक्षण हैं
- भुगतान कर-मुक्त हैं
- मृत्यु लाभ की गारंटी है
- कर लाभ जीवन बीमा के साथ आते हैं। हालाँकि, टर्म पॉलिसी खरीदने के लिए कर बचत प्राथमिक प्रेरणा नहीं होनी चाहिए। यह नीति मौजूदा कर कानूनों के तहत कर लाभ और छूट प्रदान करती है
स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लाभ
स्वास्थ्य बीमा का प्राथमिक लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपको अपने वित्त की चिंता किए बिना सर्वोत्तम चिकित्सा देखभाल प्राप्त हो। स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। एकमुश्त भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा कवरेज के वर्षों की संख्या के लिए कर लाभ की अनुमति देता है, जो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने के फायदों में से एक है। हम ग्राहकों को जीवन की अनिश्चितताओं से निपटने में सहायता के लिए विभिन्न प्रकार के अतिरिक्त लाभ और ऐड-ऑन प्रदान करते हैं।
पुनर्स्थापना लाभ:एक स्वास्थ्य बीमा कवरेज जिसमें, यदि किसी बीमारी का इलाज करते समय आपकी बीमा राशि समाप्त हो जाती है, तो बीमा कंपनी इसे बहाल कर देती है।
गंभीर बीमारी कवरेज: गंभीर बीमारी बीमाऐड-ऑन के रूप में या योजना के हिस्से के रूप में उपलब्ध, गंभीर बीमारी की स्थिति में अस्पताल के खर्चों को कवर करता है।
दैनिक अस्पताल नकद कवर:यह कवर आपको मेडिकल आपातकाल की स्थिति में अस्पताल के बिल से अधिक खर्चों के प्रबंधन में सहायता करता है
मातृत्व लाभ:यदि चयनित हो,मातृत्व बीमाजब गर्भवती महिला प्रसव के लिए भर्ती होती है तो लाभ अस्पताल में भर्ती होने और सभी संबंधित खर्चों को कवर करता है। यह जटिलताओं के मामले में किसी भी आवश्यक उपचार की लागत को भी कवर करता है
घर (अधिवास) अस्पताल में भर्ती:यह लाभ आपके लिए है यदि आपके माता-पिता या परिवार के किसी सदस्य को ऐसी स्थिति में घर पर देखभाल की आवश्यकता होती है जिसके लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता होती है
अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च:अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के कुछ खर्च, जैसे एक्स-रे, स्कैन और दवाओं पर होने वाले खर्च भी इसके अंतर्गत आते हैं।
आकस्मिक अस्पताल में भर्ती:किसी दुर्घटना की स्थिति में, यह लाभ एम्बुलेंस, डेकेयर प्रक्रियाओं, पूर्व-अस्पताल में भर्ती होने और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों जैसे ओटी, आईसीयू, दवा, डायग्नोस्टिक्स, चिकित्सक शुल्क और बहुत कुछ को कवर करता है।
अतिरिक्त पढ़ें:एभारत में स्वास्थ्य बीमा के फायदे और नुकसानजीवन और स्वास्थ्य बीमा कई दृष्टिकोण से बेहद महत्वपूर्ण हैं। आज के समय में इन दोनों पर विचार न करना मूर्खता ही होगी। इसलिए, यदि आप जीवन, स्वास्थ्य, या पाने के लिए स्वस्थ और फिट रहना चाहते हैंचिकित्सा बीमाबिना किसी परेशानी के, आहार विशेषज्ञों से संपर्क करेंबजाज फिनसर्व स्वास्थ्य. वे आपको सर्वोत्तम सेवा प्रदान करते हैं।
- संदर्भ
- https://www.investopedia.com/terms/p/permanentlife.asp
- https://fidelitylife.com/learn-and-plan/insights/factors-that-affect-life-insurance-premiums/
- अस्वीकरण
कृपया ध्यान दें कि यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और बजाज फिनसर्व हेल्थ लिमिटेड ('बीएफएचएल') की कोई जिम्मेदारी नहीं है लेखक/समीक्षक/प्रवर्तक द्वारा व्यक्त/दिए गए विचारों/सलाह/जानकारी का। इस लेख को किसी चिकित्सकीय सलाह का विकल्प नहीं माना जाना चाहिए, निदान या उपचार। हमेशा अपने भरोसेमंद चिकित्सक/योग्य स्वास्थ्य सेवा से परामर्श लें आपकी चिकित्सा स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए पेशेवर। उपरोक्त आलेख की समीक्षा द्वारा की गई है योग्य चिकित्सक और BFHL किसी भी जानकारी या के लिए किसी भी नुकसान के लिए ज़िम्मेदार नहीं है किसी तीसरे पक्ष द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं।
