डिडक्टिबल क्या है? स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में इसके क्या लाभ हैं?

अपने चिकित्सा वित्त को प्रबंधित करने के लिए सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनना महत्वपूर्ण है, लेकिन स्वास्थ्य बीमा में उपयोग की जाने वाली प्रमुख शब्दावली को समझना भी उतना ही आवश्यक है। बीमा खरीदते समय यह जानकारी आपको सही निर्णय लेने में मदद कर सकती है [1]। स्वास्थ्य बीमा में सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द कटौती योग्य है

यह वह राशि है जिसे आपके बीमा प्रदाता द्वारा आपके दावे का निपटान करने से पहले आपको अग्रिम भुगतान करना होगा। सरल शब्दों में, जब भी आप कोई दावा करते हैं, तो आपको एक विशिष्ट राशि का भुगतान करना होता है। शेष का निपटान बीमा कंपनी द्वारा किया जाएगा [2]। किसी बीमा कंपनी के लिए आपके दावे के शेष हिस्से का निपटान करने के लिए, यह अनिवार्य है कि आपकी दावा राशि कटौती योग्य राशि से अधिक हो। इसके बारे में और यह कैसे काम करता है, यह जानने के लिए आगे पढ़ें।

स्वास्थ्य बीमा में विभिन्न कटौती योग्य प्रकार क्या हैं?

स्वास्थ्य बीमा के लिए दो सबसे सामान्य प्रकार की कटौतियाँ अनिवार्य और स्वैच्छिक कटौतियाँ हैं। कुछ अन्य भी हैं और उन्हें समझने में आपकी सहायता के लिए यहां उनका विवरण दिया गया है।

• अनिवार्य कटौती योग्य: यह पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की जाने वाली एक अनिवार्य राशि है। यह आपके बीमा प्रदाता द्वारा शासित होता है। यह कुल बीमा राशि का एक प्रतिशत भी हो सकता है।
• स्वैच्छिक कटौती योग्य: यह वैकल्पिक है और यदि आप दावों के दौरान अपनी जेब से अतिरिक्त लागत वहन करने के बदले में कम प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं तो आप इसे चुन सकते हैं। इस विकल्प को चुनना तब मददगार होता है जब आप किसी स्वास्थ्य संबंधी बीमारी से पीड़ित नहीं होते हैं और नियमित रूप से दावे नहीं करते हैं
• व्यापक कटौती योग्य: यह एक एकल राशि है जो तब तक बढ़ती रहती है जब तक आप अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना की पूरी राशि का भुगतान नहीं कर देते। यह भारतीय बीमा क्षेत्र में उपलब्ध नहीं है।
• गैर-व्यापक कटौती योग्य: आप इसका उपयोग केवल विशिष्ट चिकित्सा सेवाओं पर कर सकते हैं, संपूर्ण पॉलिसी के लिए नहीं। बीमाकर्ता द्वारा आपके विशिष्ट चिकित्सा उपचार के लिए भुगतान करने से पहले आपको एक निश्चित राशि का भुगतान करना पड़ सकता है।
• संचयी कटौती योग्य: आप इसका उपयोग केवल फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ कर सकते हैं। बीमा प्रदाता यह राशि आपके परिवार के सभी सदस्यों पर लागू करता है। आपकी शेष दावा राशि का निपटान आपके द्वारा कुल कटौती योग्य राशि का भुगतान करने के बाद ही किया जाएगा।

डिडक्टिबल्स आपके लिए कैसे फायदेमंद हैं?

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिन्हें चुनना आपके लिए फायदेमंद हो सकता है।

• आप अपना स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कम कर सकते हैं

यदि आप स्वैच्छिक कटौती योग्य विकल्प चुनते हैं, तो आपको बीमा प्रदाता से छूट की पेशकश भी की जा सकती है।

• लाभों तक पहुंच सुनिश्चित करता है

यह आपको छोटे दावे करने से रोकता है जिससे आपको नो क्लेम बोनस अर्जित करने में मदद मिलती है। इस तरह आपकी पॉलिसी कवरेज भी बढ़ जाती है.

• सुनिश्चित कवरेज

यह आपको अप्रत्याशित अस्पताल में भर्ती होने के दौरान चिकित्सा कवरेज तक पहुंच प्रदान करता है।

किस प्रकार की पॉलिसी में कटौतीयोग्य सबसे अधिक पाया जाता है?

टॉप-अप योजनाओं में डिडक्टिबल को सबसे अधिक चुना जाता है। टॉप-अप योजना के साथ, आप अपनी बीमा राशि बढ़ा सकते हैं और बिना किसी कठिनाई के अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों का प्रबंधन कर सकते हैं। जब आप टॉप-अप लेते हैं, तो आपका बीमा प्रदाता कटौती योग्य राशि तय करता है। इसे दहलीज सीमा भी कहा जाता है। सीमा से अधिक का कोई भी दावा केवल आपके बीमा प्रदाता द्वारा तय किया जाएगा। बेहतर कवरेज पाने के लिए आप अपनी मौजूदा स्वास्थ्य योजना में टॉप-अप जोड़ सकते हैं।

वे कौन से कारक हैं जो आपकी कटौती योग्य राशि को प्रभावित कर सकते हैं?

यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो आपकी कटौती योग्य राशि निर्धारित करते हैं।

• यदि आपको पहले से कोई बीमारी है जैसेदमापॉलिसी खरीदने से पहले या मधुमेह
• यदि आप पूर्व में किसी चिकित्सीय बीमारी से पीड़ित रहे हैं
• अगर आपको धूम्रपान या शराब पीने जैसी अस्वास्थ्यकर आदतें हैं
• आपकी मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियाँ
• आपकी जीवनशैली के विकल्प

आपको डिडक्टिबल कैसे चुनना चाहिए?

जब आप अधिक कटौती योग्य राशि चुनते हैं, तो आपके पास कम प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है। हालाँकि, यह एक व्यवहार्य विकल्प प्रतीत नहीं हो सकता है। जबकि आप जानते हैं कि एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अप्रत्याशित चिकित्सा स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है, आपको सभी पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करने की आवश्यकता है। अधिक कटौती योग्य राशि केवल तभी चुनें जब आप दावा निपटान के दौरान अपनी जेब से राशि का भुगतान करने में सक्षम हों। यदि यह संभव नहीं है, तो कम कटौती योग्य विकल्प अपनाना बेहतर है ताकि आपके अधिकांश खर्च बीमाकर्ता द्वारा कवर किए जा सकें।

क्या डिडक्टिबल का उपयोग करने के कोई नुकसान हैं?

जबकि कटौती योग्य का उपयोग करने के कई फायदे हैं, आपको नुकसान के बारे में भी जागरूक होने की आवश्यकता है। यदि आप कटौती योग्य राशि को पार नहीं करते हैं तो आपको अपने चिकित्सा व्यय का भुगतान अपनी जेब से करना पड़ सकता है। यदि आप अनिवार्य कटौती योग्य विकल्प चुनते हैं तो यह सच है। आपकी बीमा कंपनी दावा कटौती योग्य राशि को पार करने के बाद ही भुगतान करेगी। ध्यान दें कि अधिक कटौती का विकल्प चुनने से आपकी बचत भी प्रभावित हो सकती है।

अब जब आपको कटौतियों की स्पष्ट समझ हो गई है, तो इन सभी कारकों पर विचार करके बुद्धिमानी से अपनी पॉलिसी चुनें। चाहे आप कटौती के लिए जाएं या नहीं, आपकी पॉलिसी हमेशा आपके मेडिकल इतिहास, वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति, उम्र और बीमाकर्ता पर निर्भर होती है। किसी पॉलिसी को अंतिम रूप देने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप नियम और शर्तों को ठीक से समझ लें

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